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逐步下跌的車價(jià)和消費(fèi)者對更大幅度降價(jià)的預(yù)期，使車貸正面臨新風(fēng)險(xiǎn)。昨天，交通銀行一家支行行長告訴記者，該行正在嘗試通過房產(chǎn)抵押來防范車價(jià)下跌帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
另一家商業(yè)銀行上海分行的個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人則透露，現(xiàn)在基本上只向那些“熟客”發(fā)放車貸。他說，“到目前為止，對車貸的風(fēng)險(xiǎn)控制還沒有更好的辦法。”
據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年國內(nèi)汽車平均降價(jià)幅度達(dá)到6．9％。隨著對汽車業(yè)投資的迅速增長，近幾年之內(nèi)汽車供過于求已是可以預(yù)見的事實(shí)。另外，根據(jù)中國加入WTO的承諾，2005 年國外汽車進(jìn)口配額取消，汽車關(guān)稅將下降25％左右，這意味著至少進(jìn)口的高檔車會有一定的降價(jià)空間。
這些都讓風(fēng)險(xiǎn)初現(xiàn)的車貸雪上加霜。“降價(jià)有可能讓貸款人不還貸款的風(fēng)險(xiǎn)加大。”上述銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說。他認(rèn)為，未來幾年車價(jià)有可能降價(jià)20—30％。某些貸款人發(fā)現(xiàn)車子降價(jià)后，會放棄車貸而選擇更便宜的車子。
不僅如此，降價(jià)還讓汽車的流動性風(fēng)險(xiǎn)更加突出。“以前認(rèn)為，不還貸，車子被列入黑名單，沒法轉(zhuǎn)手交易；而現(xiàn)在，如果不斷貶值，即使不能轉(zhuǎn)讓，貸款人也無所謂；同時(shí)，對銀行而言，收回這樣的抵押物又如何？”這位人士說。
不能按時(shí)收回貸款，還大大增加了銀行的成本，從而讓車貸業(yè)務(wù)的盈利變得更困難。一家小型銀行的信貸經(jīng)理透露，和房貸相比，車貸數(shù)額較小，成本本來就高。
上述交行支行行長說，從5月開始，他們就開始以房產(chǎn)抵押來做車貸。“有些汽車經(jīng)銷商不太愿意，不過后來大部分經(jīng)銷商都接受了。”他說。
一家國有銀行上海分行個(gè)人業(yè)務(wù)部的有關(guān)人士稱，對于車貸，他們采取穩(wěn)步發(fā)展的策略，沒有采取“降低準(zhǔn)入”的方式參與競爭。另一家股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人稱，一些固定的客戶如果還有車貸的需求，出于完善服務(wù)的考慮，銀行會幫他做。
上海銀監(jiān)局籌備組一位官員認(rèn)為，和房貸相比，車貸更加依賴貸款人個(gè)人信用，完善個(gè)人信用征信體系變得更加重要。在此之前，可能主要靠銀行自己把好關(guān)，杜絕變相零首付等高風(fēng)險(xiǎn)操作的出現(xiàn)。
盡管如此，銀行仍然對車貸抱有良好預(yù)期。“不能說是收緊，是加強(qiáng)控制。”銀行人士認(rèn)為，車貸今后肯定是重點(diǎn)業(yè)務(wù)，目前主要是先嘗試著做，積累風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶選擇上的經(jīng)驗(yàn)。
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