《道路交通安全法》出臺(tái)以后，雖受到不少非議，但普遍被公認(rèn)為是一部“以人為本”的法律。其立法宗旨和本質(zhì)充分體現(xiàn)了對(duì)生命權(quán)的尊重和對(duì)弱勢(shì)群體的關(guān)愛。
特別是第七十五條規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車輛參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過責(zé)任額的，未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用。
而《北京市實(shí)施＜中華人民共和國道路交通安全法＞辦法》中，也做了保險(xiǎn)公司的墊付規(guī)定。
強(qiáng)制險(xiǎn)何時(shí)能現(xiàn)身
“有錢沒錢先救人”，新交法從人性角度出發(fā)，充分考慮了交通事故受害者的醫(yī)療費(fèi)問題，并規(guī)定設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金，作為事故傷者最后的保障。然而，好制度至今還只是紙上談兵。
距新法頒布已整整一年，《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》出臺(tái)尚無音信，道路交通事故社會(huì)救助基金至今也沒有明確具體的說法。兩大“救命錢”至今未見蹤跡。
在新法實(shí)施之前的４月底，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，在《第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例》出臺(tái)之前，要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司仍暫時(shí)按照現(xiàn)行的做法開展第三者責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采用各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行商業(yè)性第三者險(xiǎn)條款來落實(shí)《道路交通安全法》中強(qiáng)制第三者險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，待《條例》正式出臺(tái)后再根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。
也就是說，在《第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》出臺(tái)之前，保險(xiǎn)公司目前只能按照原來商業(yè)險(xiǎn)的運(yùn)作方式進(jìn)行理賠。目前，保險(xiǎn)公司只有在接到交通管理部門對(duì)事故責(zé)任的書面認(rèn)定后，才能對(duì)參加第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛發(fā)生的傷、亡事故，在可確定所屬承保公司及保險(xiǎn)責(zé)任的前提下，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)及時(shí)向被保險(xiǎn)人預(yù)付部分賠款。
由于相關(guān)的法律出臺(tái)滯后，目前，交警、保險(xiǎn)公司都無法保證在傷者需要搶救的第一時(shí)間能夠拿到搶救費(fèi)用。
近日記者從京城一家保險(xiǎn)公司了解到，“強(qiáng)制險(xiǎn)條例”將于１１月份出臺(tái)。但權(quán)威專家分析，就實(shí)際情況而言，《條例》出臺(tái)今年已無望。
強(qiáng)制險(xiǎn)到底什么樣
雖然強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)至今未見其面目，但中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授郝演蘇給記者做了一番分析。
他認(rèn)為，未來的車險(xiǎn)將有三種：強(qiáng)制性第三者責(zé)任險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和商業(yè)車損險(xiǎn)。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)將成為強(qiáng)制性第三者責(zé)任險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充和延伸，車主可以根據(jù)需要把兩者結(jié)合，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
郝演蘇解釋說，第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)既然是強(qiáng)制的，考慮到大眾的接受能力，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)很高，相應(yīng)的其保證金額也不會(huì)很高。他分析說，未來的強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)主要保證的是人的安全，也就是保障交通事故傷者在緊急情況下“救命”的基本費(fèi)用。而一旦發(fā)生道路交通事故，財(cái)產(chǎn)的損失是多方面的，因此可能出現(xiàn)保障不足的情況，就需要補(bǔ)充，這就是第三者商業(yè)險(xiǎn)。
將來的第三者商業(yè)險(xiǎn)是自愿投保的，里面可能涉及車輛等物的損壞賠償，保險(xiǎn)種類和條款可能會(huì)更加細(xì)化。
據(jù)了解，目前北京有１０家保險(xiǎn)公司經(jīng)營商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)。各公司現(xiàn)行的商業(yè)性第三者險(xiǎn)產(chǎn)品是由各公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》自主設(shè)計(jì)并經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開辦的，保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保責(zé)任基本相同。投保人可以自愿選擇任意一家保險(xiǎn)公司，以任意賠償限額投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。
郝演蘇預(yù)測，一旦強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)條例出臺(tái)，將實(shí)行統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一價(jià)格。而第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)將成為保險(xiǎn)公司的非盈利險(xiǎn)種，任何一家保險(xiǎn)公司不能拒保。
救助基金何時(shí)掀蓋頭
據(jù)專業(yè)人士透露，道路交通事故社會(huì)救助基金的資金來源主要是強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。按國際上的通常做法，由各家保險(xiǎn)公司按市場的占有額來分擔(dān)交通事故社會(huì)救助基金。
另外，交通事故社會(huì)救助基金還將來自一部分罰款。《道路交通安全法》第九十八條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照國家規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的二倍罰款。繳納的罰款將全部納入道路交通事故社會(huì)救助基金。
這筆基金主要用于搶救費(fèi)用超過保險(xiǎn)公司責(zé)任額的，未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的受害者。但這一基金到底該由哪個(gè)部門牽頭籌備還未明確。
法律強(qiáng)制醫(yī)院墊付搶救費(fèi)，醫(yī)院有苦難言：事故傷者入院后說沒錢，法律有規(guī)定，不給治就違法。清河９９９急救中心的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹說，每年醫(yī)院收治的交通事故傷者中，欠費(fèi)比例達(dá)到７％—８％，少到幾千元，多達(dá)數(shù)萬元，每年醫(yī)院因此要墊付七八十萬的醫(yī)療費(fèi)用。而且這樣的情況在新法實(shí)施以后仍然存在，甚至有增多的趨勢(shì)。這位領(lǐng)導(dǎo)說，實(shí)際上，京城的每一家醫(yī)院都面臨同樣的問題。
