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個(gè)人信用體系與風(fēng)險(xiǎn)控制拖汽車信貸后腿
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04-11-8 17:38
] 太平洋汽車網(wǎng)
“汽車信貸的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制”
他說(shuō)，“國(guó)外汽車金融公司在這方面有很強(qiáng)的經(jīng)驗(yàn)和很高的技術(shù)。但由于中國(guó)個(gè)人的信息很不全，資料也有很多錯(cuò)誤，在這種情況下，再先進(jìn)的技術(shù)也沒(méi)有用。目前中國(guó)市場(chǎng)上比較有用的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法恰恰是一些很‘土’的辦法，比如家訪之類。這種辦法外資汽車金融公司不可能使用�！�
誰(shuí)來(lái)提供“信用”
雖然信用是將來(lái)汽車信貸的重要根基，但誰(shuí)來(lái)提供信用，目前也沒(méi)有統(tǒng)一的口徑。
事實(shí)上，許多人對(duì)個(gè)人信用體系所供信息的“有效性”也是疑慮重重�！叭绻畔�(lái)源本身就不準(zhǔn)確，情況豈不是將會(huì)更糟？”一位汽車經(jīng)銷商對(duì)記者表示。
據(jù)郭基元介紹，現(xiàn)在中國(guó)的個(gè)人資信調(diào)查主要是從對(duì)公調(diào)查延續(xù)下來(lái)，基本根據(jù)幾個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)再加上“拍腦袋”想出來(lái)的。“個(gè)人資信評(píng)估所需要的個(gè)人收入證明，有一半是虛假的”。
由于個(gè)人汽車消費(fèi)信貸是通過(guò)經(jīng)銷商以及擔(dān)保公司和銀行發(fā)生聯(lián)系，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前商業(yè)銀行手中基本沒(méi)有個(gè)人信用的數(shù)據(jù)，銀行顯示的數(shù)據(jù)是借款人大部分都已還款。
但實(shí)際情況是，這些款多由中介機(jī)構(gòu)代還，這導(dǎo)致銀行數(shù)據(jù)的不真實(shí)。真實(shí)的數(shù)據(jù)其實(shí)掌握在經(jīng)銷商、中間商手中，由于經(jīng)銷商并未實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理，他們各自為政，且因不重視歷史數(shù)據(jù)的積累而導(dǎo)致很多數(shù)據(jù)丟失。
此外，由于汽車信貸數(shù)據(jù)有別于一般的企業(yè)貸款數(shù)據(jù)，更牽涉到個(gè)人隱私問(wèn)題，因此也無(wú)法交給專業(yè)的資信公司去做。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，汽車經(jīng)銷商認(rèn)為，專業(yè)資信公司沒(méi)有足夠的專業(yè)知識(shí)去掌握汽車信貸的信用數(shù)據(jù)；資信公司也表示，目前從事這類業(yè)務(wù)不僅無(wú)利可圖，且沒(méi)有相關(guān)法律保障，開(kāi)展業(yè)務(wù)的條件沒(méi)有成熟。
沒(méi)有合適的機(jī)構(gòu)去搜集、保管個(gè)人信息，使得信息的真實(shí)性大受折扣。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在真實(shí)信息缺失的情況下，個(gè)人信用體系能發(fā)揮的作用很有限。
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