凱越保費(fèi)為何上漲20% 解釋：出險(xiǎn)賠付率過高
讀者楊小姐：我于2003年買了一輛凱越車。前幾天準(zhǔn)備為車?yán)m(xù)保，跑了幾家保險(xiǎn)公司，又給幾個(gè)保險(xiǎn)代理打了電話咨詢，但業(yè)務(wù)員一聽說是凱越，立刻告訴我，凱越的保費(fèi)要漲20%。
本刊編輯部：據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員解釋，凱越保費(fèi)調(diào)高的原因是保險(xiǎn)公司對(duì)凱越的車損險(xiǎn)定價(jià)要比同樣價(jià)格的車型高20%。
價(jià)格相同的車輛，因車型不同而保險(xiǎn)費(fèi)率不同，這在保險(xiǎn)公司并不是新鮮事。早在幾年前，保險(xiǎn)公司就紛紛對(duì)丟失率高的微面、桑塔納等車型提高了盜搶險(xiǎn)費(fèi)率。去年車險(xiǎn)改革后，許多家保險(xiǎn)公司更是開始引進(jìn)車型系數(shù)。
在2004年版車險(xiǎn)費(fèi)率中，平安保險(xiǎn)就根據(jù)去年的出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，將維修成本高的吉利、陸虎、福特天霸、菲亞特等車型的車損險(xiǎn)系數(shù)提高了20%。在11月1日人保推出的04年版車損險(xiǎn)費(fèi)率表里，也開始導(dǎo)入車型系數(shù)。與其他同等價(jià)格的車型相比，捷達(dá)、夏利、上海通用別克等費(fèi)率下浮5%，切諾基、索納塔等費(fèi)率下浮10%，桑塔納、寶來等大部分車型不浮動(dòng)，而陸虎、卡迪拉克等車型則上浮20%。此外，在大多數(shù)保險(xiǎn)公司上海通用別克系列都受到保費(fèi)優(yōu)惠，但凱越和賽歐卻由于出險(xiǎn)賠付率高而在某些保險(xiǎn)公司被提高了車損險(xiǎn)費(fèi)率。
根據(jù)車型定價(jià)保費(fèi)，這一國際上通行的作法正在逐漸成為國內(nèi)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士表示，國內(nèi)的車損險(xiǎn)定價(jià)以前多是車價(jià)相同保費(fèi)就相同。但近年來，隨著汽車產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，新的車型不斷涌現(xiàn)，整車價(jià)相同的車型后期使用成本(包括車輛修理價(jià)格、出險(xiǎn)幾率等)差異很大，有的可以相差幾倍。甚至有些廠商一方面降低整車價(jià)格促銷，另一方面卻提高配件價(jià)格來保持利潤。
有媒體報(bào)道說：“今年5月汽車價(jià)格大幅跳水之后，各大汽配市場、4S經(jīng)銷店、特約服務(wù)店都曾相繼暗中收到廠商的零配件漲價(jià)通知。而到了7月份，個(gè)別配件價(jià)格已在成倍攀升。有經(jīng)銷商形象地說，如果將汽車拆成零部件賣，所得收益是整車銷售的兩倍以上。”鑒于這種情況，只根據(jù)車輛價(jià)格確定保險(xiǎn)費(fèi)的方式不再適用。需要根據(jù)各種車型以往的出險(xiǎn)情況和后期的修理價(jià)格，利用車型系數(shù)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，修理價(jià)格高的車型保費(fèi)提高，修理價(jià)格低的車型保費(fèi)降低，使不同車型的保險(xiǎn)費(fèi)與使用成本相匹配，更體現(xiàn)對(duì)所有車主的公平原則。
另一方面，國外很多汽車廠商與保險(xiǎn)公司逐漸建立了一種合作關(guān)系———每當(dāng)新車型面市后，保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)根據(jù)對(duì)新車型的各種安全測試來制定合適的費(fèi)率。如果安全測試或者出險(xiǎn)記錄高，該車型的車險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)非常高。而高昂的保險(xiǎn)費(fèi)必然影響到購車人對(duì)車型的選擇。這樣就形成一種效果，車險(xiǎn)的定價(jià)會(huì)促使汽車廠商對(duì)汽車安全性能的改進(jìn)。而這也是國內(nèi)保險(xiǎn)界人士希望未來能夠通過車險(xiǎn)費(fèi)率價(jià)格杠桿實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)之一。
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