屬未列明的保險責任 松鼠搞壞發動機不賠

[2004-11-08 17:38:26]　　太平洋汽車網　　 　　 責任編輯: wangfen

　　直接損失超過1200元，保險公司、修理廠都說沒責任

　　今年的十一，顧小姐過得有些窩囊。跑了不足6000公里的西耶那迎來了一位不速之客———一只類似黃鼠狼或松鼠的小動物鉆進了發動機艙，致使發動機氣門被頂彎。初步估算，顧小姐的直接經濟損失將超過1200元。

　　最讓顧小姐郁悶的是，她的意外在公司被廣為傳播。有同事甚至“鄭重其事”地勸告她，以后開車前，一定帶只貓繞車巡查一周，以防無意間傷害小動物。

　　10月6日晚上7：00,顧小姐駕車回家吃飯。兩個小時后，顧小姐下樓開車出門。發動機啟動后立刻熄滅，但顧小姐對此并未在意。再次啟動發動機后，顧小姐將車從車位中開出。行駛中，車下傳出哐啷、哐啷的聲音。但顧小姐認為是車輪軋到了車位鎖，仍未理會。行駛了5米后，發動機再次熄滅，無法啟動。顧小姐下車檢查，車體并沒有任何異狀。只是地上有一些動物尸體的碎片。半小時后，服務站派搶修車來將顧小姐的車拖回服務站。

　　10月7日，服務站打電話給顧小姐，請她一定到服務站來看看。車已經在服務站的門式舉升機上。在強力燈光的照耀下，一只小動物清晰可見，近20厘米長的尸體仍然懸在車底的護板內。而在被拆下的正時皮帶護罩內，一團鴨蛋大小、黃黑相間的硬毛緊緊塞住了正時皮帶。

　　修車的師傅估計，由于正時皮帶被動物的硬毛塞住，導致發動機氣門被頂彎。這樣，氣門、氣門室墊、氣門油封、正時皮帶、缸墊、機油、機油濾清器和防凍液都需要更換；此外，曲軸傳感器也有被損壞的可能。即使不將曲軸傳感器計算在內，損失也將超過1200元。

　　修理廠方面認為，這件事不是車輛設計、制造的原因產生的故障，屬于意外事故，不能按照質量保修的索賠修理；而為顧小姐承保的天安保險公司的員工則明確表示，這件事不是普通的意外事故，而是小動物造成的車輛損失，屬于免責條款覆蓋的范圍。

　　有人分析，松鼠是躲進發動機艙取暖，最終造成了這次損失。也有人懷疑，松鼠只是經過停車場，被發動機啟動的聲音驚嚇，才像沒頭的蒼蠅一樣鉆進發動機艙喪生。記者從北京市汽修五廠了解到，小動物闖進車內，導致汽車損壞的例子并不鮮見。幾年前，曾有一輛放置了半年之久的V25寶來，被鉆進發動機艙的老鼠咬斷了高壓線。此外，麻雀、鴿子都曾鉆進發動機艙，最后被皮帶等絞死。

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　　未列明的保險責任保險公司不管賠

　　對于這種因為動物鉆入車內使發動機等部件造成損失，保險公司無一例外都表示：肯定是不賠的。

　　太保北分理賠人員解釋說，該公司的車險條款對于保險責任都是列出來的，如碰撞、傾覆、火災、爆炸、空中物體墜落、暴風、暴雨等情況。車輛發生的絕大部分事故一般都在列明的這幾種情況之中，但對于動物鉆入車內造成的損失并未列明，所以肯定是要由車主自己來負擔的。不過，這種意外發生概率其實很小，以前他只碰到過一例類似的案例：車停放在大樹下，車身竟然被鳥屎把漆面給腐蝕了。

　　人保北分有關人士表示，盡管國外個別保險公司采用除外責任列明的方式，在保險條款中未列明的都被視為保險責任。而目前國內的車險條款一般都采用保險責任列明的原則，未列明的都不屬于保險責任，同時，除外責任條款的最后一條一般都是：“其他不屬于保險責任的情況免責。”

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