二手車交易需注意 車輛轉(zhuǎn)讓要變更保險(xiǎn)合同
[2004-02-20 10:34:51]
太平洋汽車網(wǎng)
國際金融報(bào)
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某糧油儲(chǔ)運(yùn)公司為其車輛在保險(xiǎn)公司購買了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，保險(xiǎn)期限自2002年10月25日起至2003年10月24日止，并及時(shí)繳付了保險(xiǎn)費(fèi)。2002年12月，該公司將車轉(zhuǎn)讓給個(gè)體戶李某，并同時(shí)在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。2003年9月，李某駕駛該車輛與另一貨車相撞，經(jīng)汽車修理廠進(jìn)行維修評(píng)估，兩輛事故車的修理費(fèi)分別為3.8萬元和4.5萬元。根據(jù)公安交警大隊(duì)出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書，李某應(yīng)對(duì)交通事故負(fù)全部責(zé)任。2003年10月，糧油儲(chǔ)運(yùn)公司和李某一起向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，并同時(shí)向保險(xiǎn)公司出具了該車在車輛管理所過戶的證明。保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車輛以過戶轉(zhuǎn)讓但未申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)為由，向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒賠通知書。
本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的依法轉(zhuǎn)讓后未辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，如受損保險(xiǎn)公司該不該賠？
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，否則，自保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓之日起，保險(xiǎn)合同無效。
首先，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，否則，自保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓之日起，保險(xiǎn)合同無效。《保險(xiǎn)法》第34條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。”同時(shí)，本案的保險(xiǎn)合同也約定，在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或者有權(quán)拒絕賠償。本案保險(xiǎn)車輛依法過戶轉(zhuǎn)讓，但雙方未去保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)合同主體變更的手續(xù)，車輛買賣雙方違反了《保險(xiǎn)法》的規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定。因此，該保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓之日起就無效。
在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，將保險(xiǎn)車輛過戶轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)該車輛已不再具有保險(xiǎn)利益
其次，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生時(shí)的全過程中都存在。《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。”該法將投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同生效的必要條件，但對(duì)保險(xiǎn)利益的存續(xù)期間未作規(guī)定。一般情況下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生時(shí)的全過程中都存在，最為關(guān)鍵的是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則，保險(xiǎn)合同無效。本案的被保險(xiǎn)人在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，將保險(xiǎn)車輛過戶轉(zhuǎn)讓，車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)該車輛已不再具有保險(xiǎn)利益。因此，該車輛保險(xiǎn)合同自轉(zhuǎn)讓之日起因被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益而無效。
再次，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，保險(xiǎn)公司已收取的保險(xiǎn)合同未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)退還給投保人。本案的保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)已向投保人（被保險(xiǎn)人）收取了全年保險(xiǎn)費(fèi)，投保人在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)，未履行合同約定的義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終止，保險(xiǎn)人應(yīng)將未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人。
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