我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化以后，大多數(shù)產(chǎn)品已經(jīng)不再使用全國(guó)一致的“統(tǒng)頒條款”，各保險(xiǎn)公司在擬訂條款時(shí)可謂“八仙過(guò)海，各顯神通”。
由于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失，部分保險(xiǎn)合同中出現(xiàn)了問(wèn)題條款。消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品之前，應(yīng)當(dāng)把握條款中的關(guān)鍵內(nèi)容，將主動(dòng)權(quán)掌握在自己手中。
首先，把握合同中的保險(xiǎn)責(zé)任條款。
該條款主要描述保險(xiǎn)的保障范圍與內(nèi)容，即保險(xiǎn)公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險(xiǎn)金。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后核心利益所在。
其次，閱讀除外責(zé)任條款。
該條款列舉了保險(xiǎn)公司不理賠的各種事故狀況，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)后要小心回避這些狀況的出現(xiàn)，避免發(fā)生事故而不能理賠。
第三，必須核實(shí)保險(xiǎn)合同上可填寫的內(nèi)容。
如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份證號(hào)碼是否有誤；有無(wú)保險(xiǎn)公司的合同專用章及總經(jīng)理簽字；合同中的保險(xiǎn)品種與保險(xiǎn)金額、每期保費(fèi)是否與你的要求相一致；投保單上是否是自己的親筆簽名。
第四，看合同中的名詞注釋。
此項(xiàng)內(nèi)容是保險(xiǎn)專用名稱統(tǒng)一的、具有法律效力的解釋。主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，防止出現(xiàn)理解上出現(xiàn)偏差。
第五，看合同解除或更改情況的規(guī)定或列舉。
一般而言，保險(xiǎn)公司除合同條款中列明的情況外，不能解除或終止正在履行的合同，而投保人則可隨時(shí)提出解除或終止。
但有些保險(xiǎn)條款賦予了保險(xiǎn)公司單方面調(diào)整保障范圍的權(quán)力，消費(fèi)者應(yīng)避免接受這種“不平等”條款。
在重點(diǎn)閱讀以上五方面的內(nèi)容時(shí)，消費(fèi)者有任何疑問(wèn)均應(yīng)及時(shí)詢問(wèn)保險(xiǎn)公司，后者有義務(wù)如實(shí)告知。
