一、發(fā)展現(xiàn)狀
汽車消費信貸興起于二戰(zhàn)后的西方國家，它產(chǎn)生的根源在于:一是戰(zhàn)后生產(chǎn)力的極大發(fā)展，消費者的消費需求滯后于生產(chǎn)發(fā)展，導(dǎo)致消費與供求之間的矛盾；二是銀行的資金較為充足，從生產(chǎn)領(lǐng)域的貸款擴展到消費領(lǐng)域。于是有了金融創(chuàng)新，有了汽車消費貸款。
目前，全球70％的私人用車都是通過貸款購買的。在美國，貸款購車的比例高達80％。2000年，美國每十輛售出的新家用車中就有九輛是通過各類貸款實現(xiàn)的。僅新車貸款產(chǎn)生的利息收入即高達200億美元。有關(guān)研究指出，如果沒有汽車貸款，美國年新車銷售量至少要減少50％，約800萬輛。我國的這一比例還非常低，2001年僅為15%，2002年為25%。
中國汽車消費信貸看起來有其充分的發(fā)展理由。按照國外經(jīng)驗，當(dāng)人均GDP達到1000－3000美元時，該國就進入消費信貸時期，人們對汽車等高檔消費品的需求會急劇增加。在我國，許多城市人均GDP已超過1000美元，許多居民具備了購車能力。與此同時，消費觀念的更新也令大量的城市消費者把目光投向消費信貸。從銀行角度來講，我國目前已具備相當(dāng)規(guī)模的金融資產(chǎn)。2002年全國居民儲蓄余額達到12萬億元，銀行信貸資金充裕。從汽車廠商的角度來看， 2002年全國轎車產(chǎn)銷量分別為106.24萬輛和105.8萬輛，比上年增長52.8%和50%。汽車已進入井噴式生產(chǎn)期。廠商與廠商之間的競爭也日趨激烈。從三方面的角度看，汽車信貸都有充分發(fā)展的理由。
然而，現(xiàn)實的情況卻是汽車消費貸款有如一塊雞脅，對于銀行等金融機構(gòu)而言，投入高，風(fēng)險大，對消費者來說，手續(xù)復(fù)雜，費用高昂。造成目前國內(nèi)汽車消費信貸這種尷尬局面的原因關(guān)鍵在于以下兩點。
