現(xiàn)象：保險(xiǎn)公司向車貸履約險(xiǎn)亮黃牌汽車消費(fèi)貸款無(wú)疑是當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)信貸領(lǐng)域一大亮點(diǎn)。但是與其飛速發(fā)展相悖的是，保險(xiǎn)公司的車貸履約險(xiǎn)卻呈大幅縮水之勢(shì)。平安財(cái)險(xiǎn)南京分公司暫停了車貸履約險(xiǎn)。占據(jù)八成車貸履約險(xiǎn)市場(chǎng)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在不到一年的時(shí)間里，業(yè)務(wù)量整體收縮近80％。
據(jù)一位知情人士透露，“長(zhǎng)期以來(lái)，南京公司的車貸履約險(xiǎn)一直處于虧損狀態(tài)，總公司依據(jù)市場(chǎng)情況采取了收縮業(yè)務(wù)的政策。即使是在北京這個(gè)汽車消費(fèi)信貸最火爆的地區(qū)，承保車輛也幾乎為零。”
向車貸履約險(xiǎn)亮黃牌的不是平安一家公司，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部總經(jīng)理賈海茂告訴記者：“很多保險(xiǎn)公司在一些城市停辦了車貸履約險(xiǎn)，有的是對(duì)營(yíng)運(yùn)車停辦，大部分則采用全面停辦。”而這家占據(jù)車貸履約險(xiǎn)市場(chǎng)80％份額的公司也從去年10月開(kāi)始收縮此項(xiàng)業(yè)務(wù)。在北京地區(qū)，去年8月，該公司承保車貸履約險(xiǎn)的車輛為1861輛；當(dāng)年10月，業(yè)務(wù)開(kāi)始大幅收縮，當(dāng)月投保車輛減至855輛；而到今年5月份，投保車輛僅為382輛。不到一年的時(shí)間里，業(yè)務(wù)量整體收縮近80％。
原因：車貸履約險(xiǎn)就像一塊雞肋
而汽車消費(fèi)信貸僅今年一季度就新增貸款200億元，比去年同期多增113億元。與車貸總量的飛速上升相比，車貸履約險(xiǎn)的收縮讓人感到意外。
“投入高、風(fēng)險(xiǎn)大，如今的車貸履約險(xiǎn)就像一塊雞肋。”某保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人作出了形象的解釋。
賈海茂說(shuō)：“銀行、保險(xiǎn)、汽車經(jīng)銷商之間盲目競(jìng)爭(zhēng)，車貸門檻越降越低。零首付、免擔(dān)保……風(fēng)險(xiǎn)所涉及的各方放松了必要的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。廠家希望借信貸刺激消費(fèi)，銀行則把風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)給了保險(xiǎn)公司。而在國(guó)內(nèi)信用程度差、征信體系不健全的情況下，保險(xiǎn)公司的預(yù)測(cè)粗糙，注定了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。”
汽車與社會(huì)發(fā)展咨詢研究中心主任、國(guó)家重點(diǎn)課題組專家周立群指出，“目前，保險(xiǎn)公司的車貸違約率極高，差不多是收100元賠1000元。損失的部分就用車險(xiǎn)收入來(lái)補(bǔ)”。而車險(xiǎn)市場(chǎng)化后，車險(xiǎn)利潤(rùn)明顯縮水，保險(xiǎn)公司用于回旋的資金余地減少。
癥結(jié)：車貸市場(chǎng)攀升的信用風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)收縮，周立群認(rèn)為“這是完全符合商業(yè)機(jī)構(gòu)利益的行為，對(duì)于市場(chǎng)化的企業(yè)，賠本的買賣就不應(yīng)該干”。
但車貸市場(chǎng)攀升的信用風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)由于保險(xiǎn)公司的退出而不再存在。如果不盡快加以解決，最終仍得由銀行買單。對(duì)此，業(yè)內(nèi)正熱切地盼望著《個(gè)人汽車消費(fèi)貸款管理辦法》和《汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法》兩套政策的出臺(tái)。
