日本車(chē)險(xiǎn)實(shí)行理賠社會(huì)化（上）
為優(yōu)化車(chē)輛險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，使工作流程更加合理高效，日本保險(xiǎn)公司通過(guò)多種方式與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，以取得他們對(duì)理賠服務(wù)中特定業(yè)務(wù)的支持和幫助，這樣既能使保險(xiǎn)公司集中精力做好理賠過(guò)程中的某些核心業(yè)務(wù)，構(gòu)筑自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，又可以從合作者提供的專業(yè)技術(shù)服務(wù)中獲取更大的利益。
損害查定為理賠提供專業(yè)化服務(wù)
以安田火災(zāi)損害查定公司為例，該公司是１９６９年成立的一家專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有從業(yè)人員仍１６００余名，其中有８００多名技術(shù)理算人員專門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)車(chē)輛損失程度進(jìn)行評(píng)估，２５０多名事故調(diào)查員專門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)人進(jìn)行調(diào)查以防止欺詐。此外，查定公司還聘請(qǐng)一些律師、醫(yī)師、護(hù)士、攝影師等。損害調(diào)查公司的主要職能是接受保險(xiǎn)公司的委托，為車(chē)險(xiǎn)理賠查找事實(shí)和進(jìn)行估損服務(wù)，該公司１９９９年的委托調(diào)查業(yè)務(wù)收入達(dá)１５４億日元。
當(dāng)發(fā)生復(fù)雜的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司通常委托損害調(diào)查公司對(duì)賠案進(jìn)行廣泛的調(diào)查以獲取和核實(shí)所有相關(guān)的信息。損害查定公司設(shè)有若干個(gè)查定中心，它們分布在全國(guó)各地并與保險(xiǎn)公司的理賠中心密切配合，不論在什么地方發(fā)生事故，距離事故現(xiàn)場(chǎng)最近的查定中心的工作人員都能迅速地趕赴現(xiàn)常查定中心主要為理賠中心提供以下技術(shù)支持。
（１）確定調(diào)查方式和進(jìn)行調(diào)查。一旦中心接到報(bào)告后立即展開(kāi)調(diào)查，理算人員可訪問(wèn)修理廠進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，也可以由修理廠通過(guò)影像傳遞系統(tǒng)進(jìn)行畫(huà)面?zhèn)魉驼{(diào)查，經(jīng)過(guò)調(diào)查以查清事實(shí)，確定車(chē)輛受損情況。
（２）與修理工廠協(xié)商修理方案和修理費(fèi)用。對(duì)事故車(chē)輛修理費(fèi)用作出報(bào)價(jià)。
（３）向理賠中心提交損失調(diào)查報(bào)告書(shū)，為理賠中心作出賠償結(jié)論提供必要的信息，這樣可以減少確認(rèn)損失的時(shí)間，也有利于迅速支付保險(xiǎn)金。
ＪＫＣ提供修車(chē)成本報(bào)價(jià)
ＪＫＣ有限公司是由日本２１家非壽險(xiǎn)公司在１９７３年投資３０億日元組建的，公司可為保險(xiǎn)公司提供以下三方面的技術(shù)支持：
（１）研究如何降低修理成本。該公司對(duì)日本廠家制造的每一種型號(hào)的汽車(chē)產(chǎn)品都進(jìn)行事故發(fā)生概率，損失程度和修理費(fèi)用等方面的研究，例如對(duì)新車(chē)型的構(gòu)造，零部件的可再利用性，新材料和新涂料的使用，修理器械和工具效果的比較等進(jìn)行研究。并通過(guò)修復(fù)各種碰撞試驗(yàn)車(chē)輛和實(shí)際事故受損車(chē)輛，來(lái)確定汽車(chē)的損害性和修復(fù)性，并從中得出最適當(dāng)?shù)暮鸵话愕木S修方法。然后公司將這些研究成果提供給各修理廠家和向社會(huì)公開(kāi)，并對(duì)修理工廠提供電話咨詢服務(wù)，從而使受損車(chē)輛的修理成本大大降低。
（２）形成修理指數(shù)指標(biāo)。在日本汽車(chē)市場(chǎng)上，汽車(chē)零配件有標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)定價(jià)，所以各地零配件價(jià)格沒(méi)有多大差異，而如何準(zhǔn)確確定人工費(fèi)用（修理工時(shí)）直接關(guān)系到修理成本。在估算一個(gè)車(chē)輛的損毀修理成本時(shí)，用指數(shù)方法估計(jì)是方便和合理的。ＪＫＣ的技術(shù)人員通過(guò)試驗(yàn)和研究按實(shí)際修理方式，計(jì)算出修理時(shí)間指數(shù)，具體包括：部件替換指數(shù)；外板金修理指數(shù)、內(nèi)部骨格修理指數(shù)；補(bǔ)修噴涂指數(shù)。這些指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)為了解汽車(chē)修理成本提供了價(jià)格依據(jù)。由于采用了指數(shù)計(jì)算，大大方便了理賠，通常在３天內(nèi)就能得出修理金額概算。
（３）培訓(xùn)估損人員。ＪＫＣ可以為提高技術(shù)人員評(píng)估技能提供２０種不同課程，內(nèi)容包括評(píng)估和維修技術(shù)的廣泛課題。課程強(qiáng)調(diào)實(shí)踐能力，僅１９９８年就有９２００人接受了專業(yè)培訓(xùn)。
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