汽車保險(xiǎn)
[2002-12-28 11:02:29]
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1、車輛保險(xiǎn)的種類： 車輛保險(xiǎn)有兩種，即車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)主要指車輛本身（包括隨車備的零部件和設(shè)備）在停放或行駛中的保險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)主要指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生意外事故，致使第三者（如路邊的行人、財(cái)物等，而駕駛員及車上所有人員均不是第三者）遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的保險(xiǎn)。兩種保險(xiǎn)有嚴(yán)格的區(qū)別，但都不包括駕駛員本身的保險(xiǎn)。如果駕駛員想對(duì)本身安全保險(xiǎn)，則需投保機(jī)動(dòng)車駕駛員人身意外傷害險(xiǎn)或其他人身保險(xiǎn)。在投保時(shí)，駕駛員及單位可以兩種保險(xiǎn)一并投保，也可以選擇其中之一投保。為了使個(gè)人或單位得到較為完整的經(jīng)濟(jì)保障，保險(xiǎn)時(shí)最好能兩種一并投保。
2、辦理保險(xiǎn)的手續(xù)： 凡是全民所有制或集體所有制企業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體、個(gè)人或聯(lián)戶所有的（或與他人共有的）車輛，只要牌證齊全，經(jīng)車輛管理部門檢查合格，均可向全國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保。
（1）個(gè)人投保手續(xù)： 將車輛開到保險(xiǎn)公司指定的地點(diǎn)，隨身帶齊本人的工作證、身份證、單位介紹信、駕駛證、車輛行駛證和有磁投保車輛的有磁證件，如果是從事個(gè)體營(yíng)運(yùn)的車輛，還應(yīng)帶上營(yíng)業(yè)執(zhí)照，到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司業(yè)務(wù)科辦理投保手續(xù)。經(jīng)保險(xiǎn)公司驗(yàn)明有關(guān)證件認(rèn)為符合投保條件后，填寫車輛投保單。保險(xiǎn)公司檢查投保單填寫無誤后，根據(jù)情況對(duì)車輛進(jìn)行必要的檢查，如果符合保險(xiǎn)條件，便可以確定起保時(shí)間，并核收保險(xiǎn)費(fèi)。起保時(shí)間由投保人決定，可立即開始，也可以辦理預(yù)定投保。保險(xiǎn)公司在投保單上注明年、月、日、時(shí)直至分，由保險(xiǎn)公司和投保人分別簽字蓋章，保險(xiǎn)單生效時(shí)間從約定起保日的當(dāng)天0時(shí)開始，到約定期滿日的當(dāng)天24時(shí)止。保險(xiǎn)有效期以1年為限，可以多于1年，但不能少于1年。期滿可以續(xù)保，只是要重新辦理手續(xù)。保險(xiǎn)單一式兩份，由保險(xiǎn)公司和投保人分別保管。如果在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)，索賠依據(jù)就是保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)交納收據(jù)。
（2）集體單位投保手續(xù)： 除帶必要證件外，尚需開列出投保車輛的型號(hào)、牌號(hào)、行駛證號(hào)等，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)具體情況辦理手續(xù)或派人到投保單位去辦理手續(xù)。目前，大多數(shù)省、市已實(shí)行機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)辦法，保險(xiǎn)公司在車輛檢驗(yàn)部門通常派有工作人員，在車輛接受檢驗(yàn)的同時(shí)，直接為車輛辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
（3）第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保手續(xù)：與上述基本相同，可與車輛損失同時(shí)投保。
3、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算： 保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人向保險(xiǎn)公司交納的投保費(fèi)用。在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)之前，應(yīng)先弄清楚保險(xiǎn)費(fèi)率的核定。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司對(duì)機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)費(fèi)率有明確的規(guī)定。各保險(xiǎn)分公司在此規(guī)定基礎(chǔ)上確定投保車輛的具體保險(xiǎn)費(fèi)率，在確定時(shí)應(yīng)掌握以下幾條標(biāo)準(zhǔn)：（1）如果車輛兼作不同用途（如既載貨又載客，或既自用又營(yíng)業(yè)），則按高檔費(fèi)率計(jì)算；（2）如果是出租車輛和專業(yè)運(yùn)輸車輛或其他載客裝貨收取運(yùn)費(fèi)和租金的車輛，均應(yīng)按營(yíng)業(yè)性車輛計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率。另外，個(gè)體、聯(lián)戶經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸并向工商行政管理部門登記領(lǐng)有執(zhí)照的車輛，也應(yīng)按營(yíng)業(yè)車輛核定保險(xiǎn)費(fèi)率。
4、車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的確定： 投保了車輛損失險(xiǎn)的車輛在行駛或停放中，如果有下列情況導(dǎo)致投保車輛發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并負(fù)責(zé)賠償損失：
（1）碰撞、傾覆、失火或爆炸；
（2）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、沙暴、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌、空中運(yùn)動(dòng)物體的墜落；
（3）全車失竊超過3個(gè)月；
（4）運(yùn)載保險(xiǎn)車輛過河的渡船發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故致使有駕駛員隨車照料的車輛造成的損壞。
此外，保險(xiǎn)車輛由于上述原因而采取保護(hù)、施救措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。
5、保險(xiǎn)車輛失竊，應(yīng)立即向公安部門報(bào)案，并向保險(xiǎn)公司備案： 全車失竊3個(gè)月以上仍未尋獲，可持有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司要求索賠。如果只是部分零件失竊，保險(xiǎn)公司將不負(fù)賠償責(zé)任。如果在失竊后，偷車人在外造成了車輛本身的損失，也可向保險(xiǎn)公司索賠，但偷車人駕駛保險(xiǎn)車輛所造成的責(zé)任事故，其經(jīng)濟(jì)損失根據(jù)有關(guān)部門的裁決來確定。全車失竊3個(gè)月以后，保險(xiǎn)公司已賠付后又尋獲車輛時(shí)，或退回保險(xiǎn)金領(lǐng)回全車，或全車由保險(xiǎn)公司處理，由兩方當(dāng)事人協(xié)商解決。
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