總結04車市之二--想不到汽車貸款變難了

　　如果按照新出臺的《汽車消費貸款管理辦法》理解，汽車貸款應該是：范圍大了、規定細了、風險小了 。 　　“按照當初的設想，汽車貸款應該是一年比一年多，2002、2003年的汽車貸款比例是30％左右，我們估計今年應該超過35％。可沒想到目前通過銀行貸款買車的還不到10％，比2001年還要低。”一家汽車經銷商的銷售經理對記者說了這樣一番話。 　　通過一次對家訪員的采訪，記者體會了今年貸款買車有多難。“家訪”從字面上理解就是到家里去訪問或者說是了解情況。而汽車貸款的家訪員絕不僅僅是家訪，他們還要去你所在的單位、派出所、甚至于稅務局。 　　按照政府官員的說法，新《汽車貸款管理辦法》將會利好車市。新《汽車貸款管理辦法》應該說是總結了1998年《汽車消費貸款管理辦法》的得失經驗，在今年1月進行網上公開征求意見后�撈渲邪�括跨國汽車金融公司們的建議）才正式頒布的。新《汽車貸款管理辦法》在10月1日執行后，勢必有利于規范汽車貸款業務管理，有利于防范汽車貸款風險，有利于促進汽車貸款業務健康發展，并盡快改變目前汽車市場的低迷態勢。 　　可事實卻不是這樣。從《辦法》出臺到現在，時間過去了兩個月，通過貸款購車的比例和上年相比又有了較大幅度的下滑。政府設想的靠行政命令的這只手來恢復市場信心的想法再一次失去了作用。 　　在西方發達國家，通過信貸和租賃買車，是汽車銷售的主流方式。據一項統計顯示：美國92％、英國80％、德國75％、日本44％的汽車是通過信貸和租賃方式銷售出去的。相反，我國的一些商業銀行在銀監會的“特別調查”后，居然迅速從汽車信貸市場淡出。對汽車消費信貸的態度，國外和國內銀行界可以說是涇渭分明。 　　其實看看過去的統計數字就能體會出我們的商業銀行為何紛紛退出信貸市場。數據顯示，自開展汽車信貸業務以來至2004年6月底，汽車消費貸款余額達1833億人民幣，但壞賬超過1000億元。其原因，既有經銷商和消費者故意欺詐，也有銀行審查不嚴、審貸不分、未建預警監測系統有關。回想2003年初汽車“井噴”的時候，信貸公司的放貸真像流水一樣，別說監管，就連最起碼的審查都簡單掉了。 　　“建立信用管理辦法是個人貸款的前提。”中國社科院金融研究中心研究員易憲容對記者表示。因為我國沒有信用制度，對還款人、汽車經銷商的約束都大大減弱。建立相對完整的個人信用制度，是市場經濟的前提條件之一。 　　點評：國家統計局的統計報告顯示：未來幾年我國轎車進入家庭的步伐將會加快，到2010年，家庭轎車的保有量將從現在的1700萬輛增加到5000萬輛以上。這足以證明我國汽車市場消費需求很大，但如果沒有完善的汽車信貸做有力支撐，有多少需求能最終化為實際購買力需要打個大大的問號。