提醒您購車細仔 車貸“零首付”改頭換面

　　提醒：選擇車貸時，仔細問清各項費用

　　車貸“零首付”的促銷方式已經很長時間沒有出現了。前年車市井噴時，“零首付”的宣傳最火。但隨著車貸呆壞賬的比例一路攀升，這種高風險的信貸方式也被銀行叫停，“零首付”消失在車貸市場中。但據記者了解，現在許多汽車經銷商又重新打出“零首付”的旗號。一時之間“零首付比例任你選”、“特快辦理按揭”、“無需房產，戶籍不限”諸如此類的說法充斥在一些汽車經銷商的廣告中。是車貸市場復蘇，還是經銷商在玩貓膩？

　　中國人民銀行相關數據顯示，截至今年年初，我國個人汽車消費貸款額已達到1800億元，而汽車貸款的呆壞賬已高達近1000億元。10月1日，新的《汽車貸款管理辦法》開始實行，新的車貸管理辦法的一個大方向就要嚴控信貸風險，呆壞賬不能再增加了。在這樣的宏觀環境下，車貸能放寬條件著實讓人有點懷疑。帶著這份懷疑，記者近日去部分經銷商那里了解真實的情況。

　　此“零首付”非彼“零首付”

　　“你們的廣告說能零首付買車，有這回事嗎？”

　　“有，我們能辦。你是哪兒的戶口，有房產嗎，結婚了嗎，準備上哪里的牌照？”

　　記者剛剛試控性地向某汽車經銷商問了一句，一下招來了一連串的反問。經過一番了解記者終于搞明白了事情是怎么回事。

　　那些汽車經銷商所謂的“零首付”并非真正意義上的零首付。首付比例仍是按照新的汽車貸款管理辦法最低為2成，但是想要一分錢都不掏地開走車，就得要有房產。他們會通過抵押房產的方法幫你申請到個人消費貸款，通過這樣的組合來達到“零首付”。但在這過程中將產生擔保費、公正費、利息等費用，需要代辦還要代辦費等。例如，10萬元的POLO通過汽車貸款貸了8萬元，余下的2萬元車價款再加上購置稅、3年保險費等總數大概在4萬元左右，就可以通過抵押房產從銀行貸得個人消費貸款來支付，這樣一來的確可以做到“零首付”。

　　據業內人士介紹，這種方式并不違規，相反對于手頭緊的消費者也不失為一種辦法，但辦理這種“零首付”中間所發生的費用也相對較高。

　　特快按揭有講究

　　“只要帶齊了身份證復印件、房產證復印件、單身證明等資料，我們就能公證，3天內辦理按揭。”某位經銷商信誓旦旦地對記者說到。

　　據了解，目前銀行在放貸之前都需要進行個人資質考查，以降低信貸風險。雖然，銀行也可能給部分汽車經銷商一些授信額度，但對風險控制的力度絲毫沒有手軟。所以特快按揭也只能是針對小部分的優質客戶進行。

　　無需房產“有前提”

　　無需房產的政策可以說不屬于貓膩的范圍。據汽車經銷商介紹，現在的貸款申請從原來的有房產抵押發展到用所購車輛進行抵押，申貸時只需要出示一下房產證原件以及提供復印證存檔即可。但從風險控制角度出發，這個政策只能適用于擁有本市戶口的消費者。

　　以上的各種所謂“零首付”，不能說是商家失實的宣傳，只能說他們語言藝術的奧妙，但消費者在選擇車貸方式的時候，要經過仔細的考慮，問清服務中可能發生的各項費用，否則有可能得不償失。