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    原創  零利率貸款但手續費偏高 福克斯車貸詳解

    2012-03-08 00:06:00 來源: pcauto 作者:王曉莉

      [太平洋汽車網 用車中心]2年零利率。確實,對于高利率時代,零利率貸款確實吸引了不少消費者,但是從具體的貸款方式來看,零利率是否真的這么劃算?以市場上較受歡迎的福克斯為例,我們大致對比了銀行和汽車金融公司的貸款方式,不料,還真是暗藏玄機。

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      審批與放貸對比:

      個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車(不含二手車)時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發放并直接支付給汽車經銷商的人民幣貸款。在申請貸款時,消費者都需要向貸款機構(銀行或者金融公司)提供身份證明、駕照、居住證明(外地戶口)、收入證明等文件,根據貸款方式的不同,銀行和金融公司還需要消費者提供房產證。而在審批方面,銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣,畢竟銀行放貸所針對的人群也更為龐大。

    貸款審批時間與放款時間對比
      各家銀行 福特汽車金融
    審批時間 5~15個工作日內 5個工作日內
    放款時間 車輛上牌抵押
    手續辦完后才放貸
    審批通過后即可放貸

      選擇哪種貸款方式,大多消費者主要是看貸款利率的不同,在非活動期,銀行貸款和金融公司的貸款利率都是比較高的,而在活動期,金融公司貸款顯然會劃算很多。

    貸款利息對比
      各家銀行 福特汽車金融
    一年 4%(中行、建行) 5%(工行) 0%(活動期優惠利率)
    兩年 8%(中行、建行) 9%(工行) 0%(活動期優惠利率)
    三年 12%(中行、建行) 13.05%(工行) 8.04%(活動期優惠利率)
    備注:以上銀行的利率為合作優惠利率;金融公司的1年期0利率為固定利率,2年期0利率為浮動利率,貸款合同利率為0.001%

      需提醒的是,表格中所顯示的福特福克斯的銀行貸款利率為基準利率,由于央行“鎖緊”各大專業銀行錢包,不排除利率有上調的可能,而福特汽車金融目前的零利率僅是活動期的優惠利率,在非活動期,此利率與銀行利率是不相上下的。另外,如果消費者是需貸款3年或者3年以上的,除了需準備身份證明、駕照、收入證明等證件外,還需要提供房產證(3年以下貸款無需提供房產證明)。

      1—3年貸款方案計算:

      如果消費者的貸款期限在3年內,目前選用福特汽車金融公司是比較劃算的。比如以2011款福克斯三廂2.0AT豪華型為例,我們來對比以下銀行和福特金融的貸款情況。

      1、首付款:

    首付款
    車型(舉例)  2011款福克斯三廂2.0AT豪華型
    信貸機構 銀行 福特汽車金融
    裸車價 146800元
    貸款額度 102760元
    首付款 44040元(30%首付比例)
    貸款期限 1-3年
    首付款 首付裸車價 44040元
    購置稅 12547元
    全額保險 8144元
    交強險 950元
    上牌費 500元
    手續費 一年:4000元;兩年:8000元;三年:12000元 一年:4500元;兩年:8000元;三年:5000元
    首付款合計 一年:70181元;兩年:74181元;三年:78181元 一年:70681元;兩年:74181元;三年:71181元

       注意:盡管已標注2年0利率,這只是由于廠家和經銷商分攤了此費用,所以僅只是在利率上做了優惠,但是卻要支付較高的手續費。不過之下,采取福特金融公司貸款的手續費還是較劃算。這里,可能有車主會有疑問,為何3年貸款的手續費會比兩年貸款的還低呢,那是因為采取三年貸款方式,本身就支付了一定的利率,所以手續費會低一點。

      2、月供對比

      使用1年或2年的貸款時,因為零利率優勢,福特金融公司比銀行貸款要劃算很多,在使用三年貸款方案,福特金融公司因為可以分期支付利息,所以月供要高一點。

    還款對比
        一年 兩年 三年
     銀行 月供

    首月利息2240元
    月供8564元

    首月利息8781.4元
    月供4282元
    首月利息20111.7元
    月供2855元
    福特金融 月供 8564元 4282元 3222元
    注:銀行要求全部利息與首付一起結算,不分月計算;福特汽車金融可分月計算。

      針對福克斯,銀行為了避免用戶提前還款從而降低利息,采用了首月付清全部利息的方案,即是首月付款為30%購車款加上購車雜費與全部利息,以后月份還款均為車款。照此對比,福特金融的貸款壓力更小。

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