[太平洋汽車網 用車中心]2年零利率。確實,對于高利率時代,零利率貸款確實吸引了不少消費者,但是從具體的貸款方式來看,零利率是否真的這么劃算?以市場上較受歡迎的福克斯為例,我們大致對比了銀行和汽車金融公司的貸款方式,不料,還真是暗藏玄機。
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審批與放貸對比:
貸款審批時間與放款時間對比 | ||
各家銀行 | 福特汽車金融 | |
審批時間 | 5~15個工作日內 | 5個工作日內 |
放款時間 | 車輛上牌抵押 手續辦完后才放貸 | 審批通過后即可放貸 |
選擇哪種貸款方式,大多消費者主要是看貸款利率的不同,在非活動期,銀行貸款和金融公司的貸款利率都是比較高的,而在活動期,金融公司貸款顯然會劃算很多。
貸款利息對比 | |||
各家銀行 | 福特汽車金融 | ||
一年 | 4%(中行、建行) | 5%(工行) | 0%(活動期優惠利率) |
兩年 | 8%(中行、建行) | 9%(工行) | 0%(活動期優惠利率) |
三年 | 12%(中行、建行) | 13.05%(工行) | 8.04%(活動期優惠利率) |
備注:以上銀行的利率為合作優惠利率;金融公司的1年期0利率為固定利率,2年期0利率為浮動利率,貸款合同利率為0.001% |
需提醒的是,表格中所顯示的福特福克斯的銀行貸款利率為基準利率,由于央行“鎖緊”各大專業銀行錢包,不排除利率有上調的可能,而福特汽車金融目前的零利率僅是活動期的優惠利率,在非活動期,此利率與銀行利率是不相上下的。另外,如果消費者是需貸款3年或者3年以上的,除了需準備身份證明、駕照、收入證明等證件外,還需要提供房產證(3年以下貸款無需提供房產證明)。
1—3年貸款方案計算:
如果消費者的貸款期限在3年內,目前選用福特汽車金融公司是比較劃算的。比如以2011款福克斯三廂2.0AT豪華型為例,我們來對比以下銀行和福特金融的貸款情況。
1、首付款:
首付款 | |||
車型(舉例) | 2011款福克斯三廂2.0AT豪華型 | ||
信貸機構 | 銀行 | 福特汽車金融 | |
裸車價 | 146800元 | ||
貸款額度 | 102760元 | ||
首付款 | 44040元(30%首付比例) | ||
貸款期限 | 1-3年 | ||
首付款 | 首付裸車價 | 44040元 | |
購置稅 | 12547元 | ||
全額保險 | 8144元 | ||
交強險 | 950元 | ||
上牌費 | 500元 | ||
手續費 | 一年:4000元;兩年:8000元;三年:12000元 | 一年:4500元;兩年:8000元;三年:5000元 | |
首付款合計 | 一年:70181元;兩年:74181元;三年:78181元 | 一年:70681元;兩年:74181元;三年:71181元 |
注意:盡管已標注2年0利率,這只是由于廠家和經銷商分攤了此費用,所以僅只是在利率上做了優惠,但是卻要支付較高的手續費。不過之下,采取福特金融公司貸款的手續費還是較劃算。這里,可能有車主會有疑問,為何3年貸款的手續費會比兩年貸款的還低呢,那是因為采取三年貸款方式,本身就支付了一定的利率,所以手續費會低一點。
2、月供對比:
使用1年或2年的貸款時,因為零利率優勢,福特金融公司比銀行貸款要劃算很多,在使用三年貸款方案,福特金融公司因為可以分期支付利息,所以月供要高一點。
還款對比 | ||||
一年 | 兩年 | 三年 | ||
銀行 | 月供 | 首月利息2240元 | 首月利息8781.4元 月供4282元 | 首月利息20111.7元 月供2855元 |
福特金融 | 月供 | 8564元 | 4282元 | 3222元 |
注:銀行要求全部利息與首付一起結算,不分月計算;福特汽車金融可分月計算。 |
針對福克斯,銀行為了避免用戶提前還款從而降低利息,采用了首月付清全部利息的方案,即是首月付款為30%購車款加上購車雜費與全部利息,以后月份還款均為車款。照此對比,福特金融的貸款壓力更小。