車貸新規(guī)出臺喜憂參半 路寬了門檻高了
新辦法的貸款首付比例雖然并沒有提高，但是首次區(qū)分了不同用途的汽車種類，并規(guī)定了相應的貸款比例。新辦法將汽車按照用途等劃分為自用車、商用車和二手車三類，發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80%、70%和50%，換言之，自用車、商用車和二手車貸款的首付款比例分別為不低于20%、30%和50%.當然，這里所說的首付款比例是最底線。在實際操作中，為有效防范貸款風險，銀行不僅可以提高首付款比例，還可以要求借款人投保“車貸險”，即汽車貸款保證保險。而1998年公布的老辦法是根據抵押方式來確定首付款比例的，顯然新辦法操作起來將更嚴格。
新辦法對經銷商的監(jiān)管更加嚴格，提出：貸款人應直接或委托指定經銷商受理汽車貸款申請、經銷商汽車貸款期限不得超過一年。在此之前，有少數汽車經銷商往往通過偽造借款人資料或偽造車價蓄意騙取貸款，新辦法無疑能較好地保證經銷商的資質，加強信貸風險防范。
都誰樂了？
對于新車貸辦法，最大受益者自然是那些非銀行金融機構，他們第一次有機會分食汽車金融這塊大蛋糕。據央行的統(tǒng)計，截至2004年6月末，金融機構的汽車消費貸款余額為1833億元，占金融機構全部消費貸款余額的10.2%.而汽車金融公司基本都是由汽車廠家出資，它們在汽車業(yè)務經營上會更靈活，專業(yè)銀行將受到挑戰(zhàn)。
但是，消費者對新辦法還是頗有微詞，說它一方面想促進車貸的發(fā)展，一方面又嚴加防范，真是“既想喝熱粥又怕燙”，所以對想貸款的人來說，還是有點可望而不可即。
有一位銷售經理向記者抱怨，新辦法顯現(xiàn)出國家還將收緊車貸的跡象，這對市場的復蘇并沒有實際的幫助，真正制約汽車信貸市場的是汽車過于復雜的貸款手續(xù)和過高的風險。
汽車專家賈新光認為，目前的信貸政策的收緊抑制了汽車消費，各地商業(yè)銀行對車貸業(yè)務的收縮，也直接導致轎車市場的銷售大幅下滑，庫存激增。車貸緊縮導致銷售下滑，銷售下滑直接導致庫存增加，庫存壓力又逼迫廠商不得不降價，中國車市不得已進入了一個結構性的銷售低潮。他不無惋惜地說：“厲以寧先生曾經說過，中國經濟是怕冷不怕熱，稍微熱一點沒有太大的問題，但如果經濟一冷什么問題都要出來。經濟運行像開汽車，剎車容易啟動難。剎車很容易，信貸一緊縮，財政一壓縮，馬上‘熱’就下來了。但經濟如果冷了，要想啟動，就難了”。
