貸款買車更劃算？四品牌金融服務(wù)調(diào)查

　　不管是不是“不差錢”，不知道你有沒有想過貸款買車。如果暫時(shí)手里銀子有限而又想早日開上自己的車，那么完全可以理解。還有不少人是這種情形：現(xiàn)在的錢完全夠買車的，可是有別的用途，或者用來可以掙出更多的錢，那么如果可以貸款買車的話，何樂而不為呢？

● 標(biāo)致307——標(biāo)致金融

   兩年期的建行貸款更劃算

    在東風(fēng)標(biāo)致的4S店內(nèi)，我們見到了推出沒多久的標(biāo)致金融。而我最感興趣的車型是307兩廂1.6自動(dòng)精致版，廠家指導(dǎo)價(jià)為12.48萬元，4S店能夠提供8千元的優(yōu)惠，所以購車價(jià)為11.68萬元。

    在此價(jià)格基礎(chǔ)上，如果我選擇首付30%，三年期貸款的話，銷售人員建議我選擇標(biāo)致金融提供的貸款服務(wù)。根據(jù)此項(xiàng)服務(wù)，如果我購買11.68萬元的307兩廂1.6自動(dòng)精致版，貸款詳情如下：

    這項(xiàng)貸款的一個(gè)特點(diǎn)是比較靈活，最低首付可以20%，最長貸款年限可以達(dá)到四年（但只限教師和公務(wù)員）。但是沒有針對(duì)尾款一次付清或者延長的政策，和一般的商業(yè)銀行貸款買車沒有本質(zhì)的區(qū)別。

『標(biāo)致307的貸款計(jì)算表』

    在上面的表格中我們不難發(fā)現(xiàn)，三年期的貸款累計(jì)需要支付近1.5萬元的利息，利率為11%，這讓我覺得有點(diǎn)不能接受。在了解了我的具體情況之后，4S店的銷售人員非常熱心，向我提供了另外一種更為劃算的貸款類型，就是建設(shè)銀行和東風(fēng)標(biāo)致合作推出的兩年期免息貸款。此項(xiàng)貸款詳情如下：

    相比上面標(biāo)致金融的貸款我們不難發(fā)現(xiàn)，建行與東風(fēng)標(biāo)致合作推出的這種貸款雖然手續(xù)費(fèi)較高（實(shí)際廠家已經(jīng)為消費(fèi)者補(bǔ)貼了2000元的手續(xù)費(fèi)，正常的手續(xù)費(fèi)應(yīng)為8584元），但因?yàn)闆]有利息，所以對(duì)于普通消費(fèi)者來說還是相當(dāng)劃算的。不過這項(xiàng)貸款的最長期限只能兩年，每月支付的本金肯定要比三年期多一些，如果消費(fèi)者覺得承擔(dān)起來有些困難而要貸三年期或者更長時(shí)間的話，就只能選擇標(biāo)致金融了。

    而在其他方面，車輛在貸款期內(nèi)除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外，還必須上車損、盜搶、商業(yè)三者、不計(jì)免陪四項(xiàng)險(xiǎn)種，受益人為金融公司或者銀行，不收取強(qiáng)制續(xù)保的押金。而在貸款的手續(xù)方面，也不要求貸款人必須是北京戶口，只要有自己名下的住房即可。在手續(xù)完備遞交材料之后，最短兩天時(shí)間貸款就可以批下來。

    除了部分外形和內(nèi)飾顏色之外，標(biāo)致307的大部分車型現(xiàn)車都比較充足，消費(fèi)者基本不用擔(dān)心自己喜歡的車型沒有現(xiàn)車。

● 新寶來——大眾金融

   彈性尾款很靈活

    大眾是國內(nèi)最早開展金融業(yè)務(wù)的廠家之一，再加上旗下產(chǎn)品眾多，所以我們自然不能放過對(duì)它的分期業(yè)務(wù)的調(diào)查。因?yàn)槎际?a class="KeyWordLink" target="_blank" >大眾金融在提供服務(wù)，所以上海大眾和一汽-大眾的政策也都一樣。我們就以一汽-大眾為主，而這次我準(zhǔn)備買到的車則是一汽-大眾推出不久，但現(xiàn)在已經(jīng)月銷過萬的新寶來，款式嘛，我覺得1.6自動(dòng)舒適型的性價(jià)比較高，指導(dǎo)價(jià)為13.08萬元，廠家能夠給出2500元的優(yōu)惠，也就是它的實(shí)際購車價(jià)為12.83萬元。

    在此價(jià)格基礎(chǔ)上，根據(jù)我想要貸款3年，首付30%的要求，銷售人員為我計(jì)算了大眾金融貸款的詳情：

    我們看到除了利息之外，大眾金融沒有任何的服務(wù)費(fèi)，只有經(jīng)銷商收取的500元服務(wù)費(fèi)，和標(biāo)志金融相比兩個(gè)貸款公司的利率相差0.4%，再加上因?yàn)樾?a class="KeyWordLink" target="_blank" >寶來的貸款額稍高，所以比標(biāo)致307所償還的利息略多。

    大眾的金融貸款還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是“彈性尾款”制度，同樣以我們貸款8.9萬元為例，如果按照上面不使用彈性尾款的話，三年內(nèi)的月還款額為2931元，而如果采用彈性尾款的話，36個(gè)月的萬元月供系數(shù)為276，也就是說月還款額可以縮減至8.9*276=2456元，每個(gè)月可以減輕約500元的還款壓力，在三年到期時(shí)，消費(fèi)者實(shí)際只償還了6.775萬元的本金和兩萬元左右的利息，而剩余25%的尾款也就是2.225萬元可以一次性付清，也可以再選擇12個(gè)月的分期償還。如果到時(shí)置換新車的話，還可以用二手車換得的錢還清尾款。

    大眾金融的申請(qǐng)也比較簡單，只要手續(xù)齊全兩天左右就可以批復(fù)。所需提供的資料和所必須上的險(xiǎn)種都和標(biāo)致的沒什么區(qū)別。差異比較大的就是經(jīng)銷商需收取1000元的續(xù)保押金，如果在貸款期限內(nèi)沒有按要求續(xù)保的話是不退的。

    此外，4S店中還可以提供一年期的民生銀行信用卡分期購車，雖然沒有服務(wù)費(fèi)和利息，但民生銀行收取相當(dāng)于車價(jià)（不是貸款額，而是全部車價(jià)）約6%的手續(xù)費(fèi)，但是新寶來并不能參加此次活動(dòng)，除新寶來外的其他所有一汽-大眾車型都可以參加。但因?yàn)樽铋L只有一年的貸款時(shí)限，月還款額會(huì)非常高，所以并不符合我的要求。

    另外，新寶來的現(xiàn)車很少，除非個(gè)別車型外，大部分車型可能都需要預(yù)定，消費(fèi)者可以先訂車，在車輛即將到店時(shí)再申請(qǐng)大眾金融。

● 福克斯——福特金融

   利率最為透明

    作為較早在國內(nèi)開展金融服務(wù)的廠商之一，福特金融能夠提供完善成熟的服務(wù)，加上現(xiàn)在旗下的福克斯是緊湊型車中難得1.6排量以上又賣得比較好的車型，所以我們就來看看，如果買一輛福克斯的話，選擇福特金融是否劃算。而我更關(guān)注的車型，是兩廂的1.8自動(dòng)時(shí)尚型，指導(dǎo)價(jià)為13.49萬元，優(yōu)惠幅度為1.09萬元，售價(jià)為12.4萬元。

    根據(jù)我想貸款購車的需求，4S店迅速給我算出了具體的貸款明細(xì)，甚至連一年期和兩年期都一起算了出來，我們看一下三年期的貸款詳情：

    在所有的廠家中，只有福特毫不避諱地說出了自己的貸款利率：9.95%——12.5%不等。至于為什么很多金融公司不愿意清楚地告知消費(fèi)者他們的利率，可能是因?yàn)閾?dān)心大部分人看到這個(gè)比銀行利率高出近一倍的數(shù)字時(shí)有點(diǎn)猶豫吧。

    另外，在其他方面，福特金融的貸款與其他品牌相比沒有明顯差別，如果貸款人沒有住房的話，可以找擔(dān)保人進(jìn)行擔(dān)保，只要擔(dān)保人名下有房產(chǎn)即可。另外，現(xiàn)在福克斯系列車型現(xiàn)車并不是很充足，部分車型可能需要預(yù)定。

● 科魯茲——GMAC通用金融

   三年期貸款利率最低

    最近上市的科魯茲的確非常火，不少人都很關(guān)心這款外觀漂亮、操控性能出色的車型，所以我們對(duì)于貸款買車自然不能放過這款車和它背后的GMAC通用金融。而我覺得科魯茲比較吸引人的是1.6SE自動(dòng)擋車型，指導(dǎo)價(jià)為13.29萬元，因?yàn)樯鲜胁痪枚�且比較搶手，所以暫時(shí)沒有優(yōu)惠。

    了解到我想要三年期、首付30%的需求之后，4S店的工作人員給了我一份雪佛蘭全系車型詳細(xì)的貸款一覽表，在這個(gè)表上，所有的費(fèi)用、月供、利率都一目了然，消費(fèi)者很容易就能找到適合自己的貸款類型。下面是科魯茲1.6SE自動(dòng)擋的貸款詳情：

    對(duì)比之后發(fā)現(xiàn)，科魯茲貸款的利率是四款車中最低的，只有10.99%，而其他幾款車的貸款利率都在11%——11.5%左右，但是科魯茲貸款的手續(xù)費(fèi)也是幾款車中最高的，為2000元，比307還高出幾百元。

    另外在通用金融的官方網(wǎng)站上我們也看到，針對(duì)兩年期和三年期貸款，它也可以像大眾金融一樣提供彈性尾款的貸款方式，三年期最高20%的尾款可以用三種方式償還，而且選擇這種“智慧貸款”的話，首付可以低至25%。

    但是現(xiàn)在科魯茲幾乎沒有現(xiàn)車可以提供，全系車型都需要預(yù)定，預(yù)定的周期根據(jù)車型不同而需要2至4周，消費(fèi)者可以像新寶來一樣先訂車，后申請(qǐng)貸款。

● 編輯總結(jié)：

    通過上面的介紹，大家應(yīng)該能夠?qū)�廠家的金融服務(wù)產(chǎn)生一個(gè)大致的印象：申請(qǐng)比較方便，門檻不是很高；和銀行貸款相比，利率較高，但還款方式更為靈活，而且費(fèi)用較少；要提供的資料沒有本質(zhì)區(qū)別，但審批流程更快；要求必須上的保險(xiǎn)也是常規(guī)的幾項(xiàng)險(xiǎn)種。

    但是幾個(gè)不同金融公司之間的差異并不明顯，除了大眾金融和通用金融可以提供彈性尾款制度之外，在其他方面四個(gè)公司大同小異，而它們較高的利率也會(huì)使消費(fèi)者感覺有些吃力。如果實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)，吸引更多的用戶購買本品牌的車型，提供更加豐富、更加靈活的產(chǎn)品，是他們都必須要面對(duì)的問題。同時(shí)我們也注意到，自主品牌截止到現(xiàn)在還很少成立金融公司，其實(shí)這既能促進(jìn)銷售，又能增加盈利點(diǎn)，何樂而不為呢？（來源：汽車之家）