遭保險公司拒賠的5大車險事故 誰有理？

　　案例二 酒后駕車

　　酒后駕車，肇事損失是否該由保險公司承擔？在孫先生的來信中，他開門見山地提出了這個問題。

　　去年8月晚，孫先生駕駛途中與其它車輛發生主追尾事故。事后，交警部門認定孫先生酒后駕車，應負全部責任。孫先生要求保險公司按照第三者責任險進行賠付。他認為，根據《道路交通安全法》，機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額內予以賠償。

　　但保險公司以孫先生酒后駕車為由表示拒賠。“車險保單條款中明確，保險公司不負責因駕駛員飲酒造成的損失或經濟賠償責任。同時，《保險法》也規定，被保險人在保險標的危險程度增加的情況下未履行告知義務，保險公司不承擔因此發生的事故賠償責任，酒后駕車就屬于這種情況。”

　　酒后駕車一般分為兩種情況，

　　一種是喝醉，明知酒后駕車危險，還開車。一種是只喝了一點酒，發生事故主要是因為過失引起的。對酒后駕車，商業三者險是明確不賠的，交強險則規定可以由保險公司先墊付搶救費用。

　　業內人士認為，“如果酒后駕車造成的損失由保險公司承擔，免除酒后駕車者的民事賠償責任，會不會變相縱容酒后駕車行為？”

　　案例三 事故私了

　　事故后“私了”的做法在日常生活中較為普遍。家住寧波的蘇先生近日駕車在路上發生追尾剮蹭，交警認定蘇先生負責。因為對方車輛受損部分非常小，因此雙方通過交通事故簡易程序處理，蘇先生付給對方賠償金400元。可是，當蘇先生要求保險公司支付這400元第三者險時，保險公司以“沒有進行現場勘驗定損”，拒絕賠付。

　　保險公司堅持認為，因保險事故損壞的第三者財產，修理前被保險人應當會同保險公司檢驗、協商確定修理項目、方式和費用，否則保險人有權重新核定或拒絕賠償。由于蘇先生沒有通知保險公司進行定損和勘驗，所以拒賠。

　　據記者了解，保險公司不愿意“私了”，主要是擔心可能引發道德風險，有騙保的可能。保險公司認為，車子在路上發生碰撞，碰撞程度到底有多嚴重，應當由保險公司來定損。否則，人為造假的可能性很難避免。如果這類道德風險對保險公司經營造成負擔，保險公司反過來會通過漲價來化解。這樣對于更多的車主并不利。

　　一家財險公司車險部工作人員告訴記者，保險公司對于私了是不賠的。即便交警到場，出具《事故認定書》，車主私下的“解決方案”保險公司也不會認同。事故發生后，維修前必須要由保險公司定損員勘查定損，這樣的情況下，才能正確確定事故理賠金額。

　　而對于“私了”，各家公司操作不同，但總的來說，保險公司對于“私了”是不認可的。即便對個別“私了”，保險公司最終買單，但這類“私了”一般金額很小，一二千元以內。且保險公司到場后，事故責任認定雙方沒有異議的，這樣的情況，即使交警不到場也可以“私了”。但換個角度看，由于保險公司也到了場，這樣的“私了”也不算是真正的“私了”。