交強(qiáng)險(xiǎn)究竟是不是在搶劫車(chē)主？

　　交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)了。按理說(shuō)車(chē)主應(yīng)該感到群情振奮。然而奇怪的是，居然有N多車(chē)主需要提前續(xù)保。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，難道是這些車(chē)主比較傻？我想以車(chē)主的心理對(duì)于這種現(xiàn)象進(jìn)行一個(gè)分析。

　　在分析之前，我想澄清一個(gè)概念。有人說(shuō)，如果單從個(gè)人投資與收益的角度來(lái)看交強(qiáng)險(xiǎn)是不合適的。應(yīng)該結(jié)合個(gè)人作為社會(huì)中的一員，所應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任的角度。來(lái)看交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施。也就是說(shuō)在評(píng)判交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候，我們需要更加的理性。應(yīng)該經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)責(zé)任相結(jié)合來(lái)看待交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施。靜下心來(lái)想一想，這種說(shuō)法確實(shí)有些道理。

　　但是，一想到要花錢(qián)要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品未必物有所值，心理總有一些不痛快。

　　從車(chē)主投資與收益的角度來(lái)看交強(qiáng)險(xiǎn)

　　以2000年左右投保6座以下非營(yíng)業(yè)性質(zhì)的小型客車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)為例（不涉及免賠的概念）

　　商業(yè)三者險(xiǎn)

　　保費(fèi)：1040元，保險(xiǎn)額度：100000元。

　　賠償范圍：只要是被保險(xiǎn)人準(zhǔn)許的合格駕駛員，在駕駛被保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中，給第三者造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失都在保險(xiǎn)公司核定的范圍以?xún)?nèi)給予賠償。

　　索賠技巧：即使不是駕駛員的責(zé)任，只要駕駛員積極包攬責(zé)任。也一樣可以索賠。所以也談不到什么有責(zé)任和無(wú)責(zé)任的概念。

　　投資分析：投資1040元。第三者人身死亡、傷殘最高賠償10萬(wàn)元；第三者醫(yī)療費(fèi)用最高賠償限額10萬(wàn)元；第三者財(cái)物損失最高賠償10萬(wàn)元。（上述三種賠償限額不可能同時(shí)發(fā)生。如果同時(shí)發(fā)生，最高賠償額度是10萬(wàn)。）

　　交強(qiáng)險(xiǎn)

　　保費(fèi)：1050元

　　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：

　　死亡傷殘賠償限額：50000元人民幣。

　　醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：8000元人民幣。

　　財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣。

　　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額為：

　　死亡傷殘賠償限額：10000元人民幣。

　　醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1600元人民幣。

　　財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：400元人民幣。

　　分析：

　　在車(chē)主都是全部責(zé)任的條件下，以死亡傷殘為評(píng)價(jià)

　　商業(yè)險(xiǎn)：保費(fèi)：1040元賠償100000元

　　交強(qiáng)險(xiǎn)：保費(fèi)：1050元賠償50000元

　　在車(chē)主都是全部責(zé)任的條件下，以醫(yī)療費(fèi)用為評(píng)價(jià)

　　商業(yè)險(xiǎn)：保費(fèi)：1040元賠償100000元

　　交強(qiáng)險(xiǎn)：保費(fèi)：1050元賠償8000元

　　在車(chē)主都是全部責(zé)任的條件下，以財(cái)產(chǎn)損失為評(píng)價(jià)

　　商業(yè)險(xiǎn)：保費(fèi)：1040元賠償100000元

　　交強(qiáng)險(xiǎn)：保費(fèi)：1050元賠償2000元

　　如果是種分析結(jié)構(gòu)。很難讓車(chē)主不采取比較“機(jī)賊”的措施來(lái)對(duì)付這種政策。至于浮動(dòng)費(fèi)率、浮動(dòng)理賠等概念，對(duì)于我們一般車(chē)主來(lái)說(shuō)如水中望月，霧里看花。眼前的問(wèn)題都解決不了。誰(shuí)還關(guān)心將來(lái)？