強(qiáng)制三者險(xiǎn)實(shí)施在即 車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)漲嗎？

　　在無數(shù)爭(zhēng)議之中，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)日前出臺(tái)，并將于7月1日起實(shí)施�！稐l例》的頒布將引發(fā)三者險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整已是必然，而車險(xiǎn)費(fèi)用是否就此上調(diào)成為眾多車主最為關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　三者險(xiǎn)費(fèi)率已現(xiàn)漲勢(shì)

　　其實(shí)，三者險(xiǎn)上漲趨勢(shì)早在2004年5月1日實(shí)行《新道路交通安全法》后已現(xiàn)端倪。由于新交法執(zhí)行后，相配套的《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》也同時(shí)生效。根據(jù)新規(guī)定，交通事故的傷亡賠付金額與期限都大幅提高，像交通事故造成的人身死亡賠償費(fèi)用比先前高了一倍，死亡賠償期限也由原先的10年增加到20年。由于賠償風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，如果不進(jìn)行費(fèi)率的調(diào)整，保險(xiǎn)公司將面臨巨大的賠付風(fēng)險(xiǎn)。因此，新交法出臺(tái)后，幾家大型保險(xiǎn)公司的三者險(xiǎn)的費(fèi)率也在保監(jiān)會(huì)允許的基礎(chǔ)上做了10%的范圍浮動(dòng)。

　　而兩年之后的今天，隨著與《道路交通安全法》配套的強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)的條例即將實(shí)行，由于強(qiáng)制三者險(xiǎn)的責(zé)任限額較目前的商業(yè)三者險(xiǎn)有明顯加大，三者險(xiǎn)費(fèi)率的上調(diào)似乎已成必然。

　　三者險(xiǎn)能漲多少

　　根據(jù)早前中國保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于強(qiáng)制三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按無盈無虧原則厘定費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)也將按此原則進(jìn)行審批。而由于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，其最終的條款與費(fèi)率將由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制定，目前保險(xiǎn)公司方面沒有任何消息，均在等待保監(jiān)會(huì)相關(guān)細(xì)責(zé)的出臺(tái)，而保監(jiān)會(huì)截止到發(fā)稿之日尚未給出明確答復(fù)。

　　據(jù)記者了解，強(qiáng)制三者險(xiǎn)的出臺(tái)與商業(yè)三者險(xiǎn)息息相關(guān)。商業(yè)三者險(xiǎn)的費(fèi)率主要與車主投保限額相關(guān)，而與車型相對(duì)關(guān)系較小，只是根據(jù)座位數(shù)量核定。目前私家車最普遍為5座轎車，商業(yè)三者險(xiǎn)費(fèi)投保限額最低為5萬元，根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同，交納的費(fèi)率為700~1200元(無優(yōu)惠情況下)。今后強(qiáng)制三者險(xiǎn)是基本險(xiǎn)，而商業(yè)三者險(xiǎn)是補(bǔ)充險(xiǎn)，作為基本險(xiǎn)種，強(qiáng)制三者險(xiǎn)的費(fèi)率、保額都不會(huì)太高，有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，強(qiáng)制三者險(xiǎn)的費(fèi)率要衡量車主與保險(xiǎn)公司兩方面利益，有可能會(huì)參照目前商業(yè)三者險(xiǎn)5萬元保額的費(fèi)率來制定，而如果車主感覺限額少，則可自愿再投保商業(yè)三者險(xiǎn)。不過，考慮到強(qiáng)制三者險(xiǎn)在責(zé)任限額上較先前相比增加了財(cái)產(chǎn)損失賠償限額與被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的賠償限額，因此即便同樣是5萬元的責(zé)任限額，強(qiáng)制三者險(xiǎn)費(fèi)率也應(yīng)不會(huì)低于目前的商業(yè)三者險(xiǎn)費(fèi)率。而且由于強(qiáng)制三者險(xiǎn)只是基本險(xiǎn)，責(zé)任限額相對(duì)有限，像目前三者險(xiǎn)的責(zé)任限額多為10萬元，如果強(qiáng)制三者險(xiǎn)以5萬元為限額，那么車主還需另投5萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)，因此三者險(xiǎn)整體費(fèi)用仍會(huì)上漲，但是上漲幅度不會(huì)較目前商業(yè)三者險(xiǎn)相差太大。

　　三者險(xiǎn)不會(huì)帶動(dòng)整體費(fèi)率變動(dòng)

　　同時(shí)值得關(guān)注的是，一般車主投保的車險(xiǎn)項(xiàng)目包括三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等約七八項(xiàng)險(xiǎn)種，其中保費(fèi)比例最大的是車損險(xiǎn)，三者險(xiǎn)所占的保費(fèi)金額僅為20%左右，因此其費(fèi)用變化不會(huì)對(duì)車險(xiǎn)的整體費(fèi)用產(chǎn)生過大影響。而由于強(qiáng)制三者險(xiǎn)的實(shí)行，商業(yè)三者險(xiǎn)可能呈費(fèi)率下降勢(shì)態(tài)。

　　此外，由于《條例》規(guī)定了“保險(xiǎn)公司根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛交通事故率和交通違章率的信息，對(duì)在保險(xiǎn)年度內(nèi)有交通違章和交通事故的車輛實(shí)行向上浮動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)率；相反則實(shí)行向下浮動(dòng)”的原則，那么，事故率少的車主的總體車險(xiǎn)費(fèi)用還有可能降下來。