定損3千維修開價上萬 進4S店修車理賠難

　　保險公司定損只要3000元，4S店卻開價要1萬元，其中差價只得由車主自掏腰包。這不禁讓人納悶：為何兩者的差距這么大？車輛損失金額到底誰說了算？

　　投保車在4S店難配原件

　　去年11月11日，章小姐的POLO車不小心撞壞了前保險杠，她對趕來的保險公司定損員要求，一定要去大眾汽車的4S店進行修理。定損員表示接受這一要求，但維修時不能更換配件，只要修補一下就可以了。在定損時，經過雙方一番討價還價，最后定損員給了500元的定損價格。章小姐把車開到一家大眾汽車4S店，維修人員告訴她，500元定得太低了。結果章小姐所花的實際維修費用為624元。

　　接待章小姐的工作人員告訴記者，即使保險公司的定損員同意更換前保險杠，但根據保險公司跟他們事先簽訂的協議，新換的配件也是由保險公司指定的副廠生產的，而不是出自原廠。

　　保險公司的一位車險業務員告訴記者，現在私家車車主大多要求去4S店維修，但是4S店的維修報價往往高于普通的修理廠。為了保證合理的理賠支出，保險公司在材料上均采取市場平均報價，即綜合4S店和普通修理廠的報價；在工時費上則仍參照4S店的報價。有些4S店不能接受保險公司的材料報價，于是雙方協商使用副廠生產配件。

　　某保險公司的相關人士解釋：“幾乎所有的修理廠都說保險公司的定損價格太低，這是因為他們希望獲得更高的利潤。按我們給出的材料報價，他們至少仍有15％的毛利。”

　　高檔車進4S店維修難理賠

　　保險公司不樂意讓客戶去4S店維修，眼下這個矛盾在中低檔私家車方面還不是很突出；但是在高檔車方面，保險公司的這一做法卻頻遭客戶投訴。

　　一家保險公司車險理賠業務的負責人表示，寶馬、奔馳等高檔車的理賠問題是他們最頭痛的。因為4S店往往只此一家別無分號，其維修報價也是高居不下。而高檔車主又往往特別強調要去4S店維修。他舉了一個例子，前不久一輛寶馬出險，定損員定了2000元，去寶馬的4S店杭州杭德汽車服務有限公司修理，實際花了4258元。

　　“我們去跟一些4S店談價格，對方說他們的工時費是參照歐洲標準，300元一個工時，這樣的價格我們不能接受。”另一家保險公司負責車險業務的人士這樣表示。但是去普通修理廠，很多私家車主表示不能接受。

　　記者了解到，部分保險公司因為這個難題，已經限制承保車價在80萬元以上的高檔車。而其他保險公司雖然沒有設置這樣的門檻，但是對于高檔跑車也均限制承保。“如果這種跑車的維修保養無法在杭州進行，我們就不敢輕易承保，因為如果去上海甚至北京維修，維修的費用更加無法控制。”業內人士表示，一般來說如果這類跑車要買保險，車主就必須同意保險公司的附加條約，即不得指定去該車的4S店維修，而是在本地找一家資質好的修理廠。

　　請出第三方評估費用誰埋單

　　在定損過程中，陷入僵局的情形常常出現。車主把車開到一家4S店不肯走了，4S店開出的價格又比定損價格高出一大截，保險公司定損員也不肯讓步。這個時候怎么辦呢？趕時間怕麻煩的車主可能就自己出錢補那個差價，吃點虧也就算了。較真的車主就可能提出請第三方來進行評估，這個第三方就是保險公估公司。根據浙江保監局的統計，到去年9月底，我省已經有6家保險公估公司。

　　保險公估公司的有關人士介紹，保險公估既可以受托于保險人，也可以受托于被保險人，它既不代表保險人，也不代表被保險人，而是站在獨立的立場上，對委托事項作出客觀、公正的評價。據悉，在保險業發達的歐美國家，保險公估人處理的賠案占整個保險公司賠案的比例高達80%以上。但是在國內，通過保險公估定損的案件卻十分少。

　　記者了解到，目前通過公估公司進行定損的最大瓶頸是收費問題。杭州一位車險業務員告訴記者，一輛普桑理賠5000元，但是公估費就要800多元；一次損失8萬多元的賠案，公估公司要價3400多元。這筆公估費用誰來負擔？平安保險的有關人士說，是誰請來公估公司就由誰負責出公估費。太平洋保險的做法是：小額費用由保險公司承擔，費用大則由雙方平攤。但是無論采取哪種做法，在實際操作中仍然會出現種種糾紛。

　　目前我國《保險公估收費標準》雖已出臺，但是對車險業務保險公估費用承擔方卻沒有明確的規定。業內人士介紹說，通常的做法是公估公司向委托人收取費用，至于最后是由保險公司還是由投保人來承擔，則主要取決于雙方的約定。一般來講，應由估價與公估結果差距較大的一方承擔。舉例來說，在保險公司主張理賠2000元而客戶提出要5000元的情況下，假如公估的結果是4500元，那么公估費用就應當由保險公司來承擔；若公估的結果是2000元，又是客戶主動聘請公估公司的，則應當由客戶承擔費用。

　　去4S店維修就要加收保費

　　記者了解到，永安保險已推出了“4S條款”。太平洋保險等其他保險公司均在醞釀推出。所謂“4S條款”就是針對那些要求在4S店進行維修的客戶制定的特殊條款。選擇此條款的客戶可以在受保期間選擇4S店維修，但是保險公司將要求加收保費。而沒有選擇此項條款的客戶，在車輛出險后就不能強求去4S店維修。

　　永安保險浙江分公司的有關人士告訴記者，客戶選擇“4S條款”后，車損險等涉及車輛維修的險種的費率需上浮10％—20％。

　　其他保險公司雖然還沒有明確表示要推行加收保費的做法，但是業內人士表示，這個做法將成為普遍的選擇。他說：“為了避免在4S店維修的問題上討價還價的麻煩，還不如從一開始就分流客戶。”

　　人保杭州市分公司的有關人士則表示，該公司早在2003年就已經有“4S條款”了，只是認同的人太少，保險公司也沒有進行大力營銷。“現在有些4S店也比較認同這個做法，如奧通已在向客戶介紹這個加保費的做法。”