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經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)消息：今年3月，浙江企業(yè)長(zhǎng)行汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司與建行廣東省分行攜手打造廣州按揭購(gòu)車(chē)快速通道，在這種新模式下，只需交付600元服務(wù)費(fèi)，一個(gè)小時(shí)后便可將車(chē)開(kāi)回家，保險(xiǎn)公司被甩到了汽車(chē)信貸鏈條之外，銀行繞開(kāi)保險(xiǎn)公司所產(chǎn)生的新信貸模式，會(huì)否徹底打破目前的履約險(xiǎn)車(chē)貸僵局呢？
“長(zhǎng)行模式”考驗(yàn)車(chē)貸履約險(xiǎn)
“長(zhǎng)行模式”之所以能大大縮短時(shí)間，主要是因?yàn)橐坏┛蛻?hù)違約，長(zhǎng)行作為第一責(zé)任人來(lái)承擔(dān)責(zé)任，這降低了銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也免去了資信審查家訪的過(guò)程。該公司總經(jīng)理虞忠潮稱(chēng)，由于公司承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，所以目標(biāo)消費(fèi)人群主要集中在有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的消費(fèi)者上，而且只給售價(jià)在7萬(wàn)元以上的轎車(chē)進(jìn)行貸款。
據(jù)悉，廣州去年仍沒(méi)有汽車(chē)抵押登記制度，而商業(yè)銀行鑒于目前個(gè)人征信體系的缺失不敢大開(kāi)信用貸款之門(mén)，因此履約保證保險(xiǎn)成為當(dāng)前占?jí)艛嗟匚坏能?chē)貸模式，占整體車(chē)貸市場(chǎng)98％以上。可是對(duì)保險(xiǎn)公司而言，這并不是什么太好的消息，據(jù)廣州保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)透露，廣州各財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)辦的履約險(xiǎn)幾乎全部處于虧損狀態(tài)。財(cái)險(xiǎn)公司之所以承保風(fēng)險(xiǎn)極大的履約險(xiǎn)，原因在于其能帶動(dòng)其他車(chē)險(xiǎn)。
潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
在汽車(chē)消費(fèi)貸款中，保險(xiǎn)公司面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)的人為道德風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠?chē)保證保險(xiǎn)承保的是消費(fèi)者的信用。可是，我國(guó)個(gè)人信用制度尚未建立，個(gè)人綜合信用狀況很難掌握，因此由保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的模式存在缺陷，而且，相關(guān)配套政策及法律、法規(guī)不健全，業(yè)內(nèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高居不下。由此，目前各家保險(xiǎn)公司大都對(duì)汽車(chē)保證保險(xiǎn)金抱著研究、觀望的態(tài)度，只有少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎地開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
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