解讀車險（2）汽車保險費用第2年上浮率

　　【太平洋汽車網 用車頻道】隨之城市化進程加快，人民對外出活動的需求對車輛的依賴越大，成為私家車的數量增加是一個關鍵。擁擠的城市交通、停車位緊缺、新手上路，都在一定程度上增加車輛意外摩擦的機會。而汽車保險則成為減少汽車維修費用關鍵產品，但是過多的出險次數會讓保險公司對車主第2年保險費用有所增加，甚至有可能令保險公司取消你的續保資格。PCauto通過調查，搜羅出日常用車容易出險各種情況，通過編輯部同事演繹，還原事實場景。用詼諧的情景，讓更多人意識到，如何避免頻繁出險。

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保險相關簡介：

交強險：

　　機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

交強險的計算方法：

　　交強險的價格以及浮動標準是國家相關部門統一規定的，所以各保險公司價格相同。如果第一年沒有發生有責任道路交通事故，交強險價格下浮10%，如果第一年發生一次不涉及死亡的有責任道路交通事故，交強險價格不浮動，如果第一年發生兩次以及兩次以上有責任道路交通事故，交強險價格上浮10%，如果第一年發生有責任道路交通死亡事故，交強險價格上浮30%，如果第一年發生酒后駕車，交強險價格最高上浮60%。

商業險類型：

　　車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、不計免賠特約險。

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情景一：粗心倒車/盲區倒車：

容易出險指數：★☆

　　正在聊電話的路人甲并不知道處于盲區倒車的粗心車主正準備倒車，意外就由此發生。萬幸的是，粗心車主倒車的車速不快，并未對路人甲造成太大的傷害。在報險后，粗心車主飛仔決定送路人甲到醫院檢查，責任心來得比金錢更重要(反正錢是保險公司出的，要不然買保險干嘛)。 

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出險保險解析：

　　汽車外觀并未刮花，而路人甲受到傷害，經過保險公司鑒定，賠償醫療費用10000元以及財產損失賠償2000元。因此飛仔失去了第2年交強險優惠政策，而保險費用第2年上浮率并未增加。

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情景二：出現有責任交通傷亡事故

容易出險指數：☆

　　心急如焚的飛仔車速過快，在紅綠燈即將從黃燈變紅燈時，飛仔猶豫不決，是停車或者是加速通過路口？還來不急糾結由于一路人正準備通過斑馬線時，飛仔只能選擇急上車。

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出險保險解析：

　　如果第一年發生有責任道路交通死亡事故，交強險價格上浮30%。如果不幸出現有傷亡有責任交通事故，(逃避不只是賠償問題而且需要負起刑事責任)根據交強險機動車交通事故強制保險責任限額(2008年2月1日)規定機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣。賠償金額過低或其他情況，可考慮商業保險第三者責任險賠償金額進行補償。

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情景三：車內乘客受傷與擋風玻璃破碎

容易出險指數：★★

　　由于急于送路人甲到醫院，飛仔車速過快，當路過紅綠色路口時，綠燈轉黃燈并且有路人準備過馬路，糾結的飛仔終于選擇了緊急剎車，避免再次發生意外。但是，車內兩人并未按要求佩戴安全帶，緊急剎車給兩人帶來了二次事故。此時應將車轉移到安全地帶并致電保險公司進行出險。

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出險保險解析：

　　車上責任險——負責保險車輛發生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。

　　玻璃單獨破碎險——車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。

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情景四：不按照交通規則駕駛

容易出險指數：★★

　　因為一時大意沖過停車區，車正正停在斑馬線上，阻擋了路人通過。飛仔接受路人的指責并準備倒車讓路，但倒車時候，與車后的賽弗車距貼太近，無法判斷距離，繼而發生輕微摩擦。其實，飛仔應當在黃燈前將車停在規劃好的實線上，即可避免以上所帶來的麻煩。但是意外已經發生，飛仔只能致電保險公司進行出險。

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出險保險解析：

　　車輛損失險——負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。

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情景五：停車過于靠近

容易出險指數：★★★

　　 路人甲腳部受傷嚴重開始出血，飛仔決定在附近超市停車后購買毛巾包扎(對于不懂醫療的人來說只能這樣了)，但是不幸的事情卻接二連三……一輛賽弗由于停車間距過于靠近，在打車門的瞬間將飛仔的寶駿630（詢底價|查參配）右門刮花，此時飛仔剛從超市回來發現情況，要求賽弗車主賠償。但問題是，賽弗車主在今年出險次數過多，保險公司已經拒絕為期續保，在賽弗車主哀求下，飛仔只好自己出險。

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出險保險解析：

　　只要發生意外，而責任不在我方，我方擁有權力要求對方賠償。切勿放棄要求賠償的權力。

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劇情六：酒后駕車

容易出險指數：★★★

　　醉酒駕駛已經不是什么新鮮事，在交強險其中一項上浮率明確了醉酒駕駛后，直接將第2年保險上浮率升至60%。雖然交強險的價格對于很多人來說并不貴，但作為醉酒駕駛情況而言是非常危險的一件事。

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出險保險解析：

　　法律規定，酒后不能駕駛車輛，而交強險也明確規定第一年發生酒后駕車，交強險價格最高上浮60%。

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劇情七：車輛盜搶

容易出險指數：★★★

　　正當飛仔準備在附近尋找醫院時，路人甲卻偷偷的將車子偷走。如今防止盜車方式有很多種，如方向盤鎖、油路鎖等。但無疑，提高警惕還是一個最關鍵因素。此時此刻，飛仔除了打電話給保險公司與110報警之外，并沒有更好的辦法了，畢竟飛仔不是日本人，要找人民公仆把車找回來難度還是有一定難度。

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出險保險解析：

　　負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值(以保單約定為準)的80%的賠償。若被保險人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購車發票等，則可能只得到75%的賠償。

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