車輛保險(xiǎn)種類的保障范圍如何劃分

車輛保險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)，保障范圍幾乎涵蓋所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行“無過錯(cuò)責(zé)任”原則，主要保障機(jī)動(dòng)車致害的交通事故中第三方受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，但不包括本車人員和被保險(xiǎn)人。

只要被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故，且造成本車以外的受害人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司就在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，不設(shè)免賠率和免賠額。

不過，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、醉酒駕車、被保險(xiǎn)車輛被盜期間發(fā)生車禍、被保險(xiǎn)人故意制造車禍這幾種情況，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向肇事者追償。

商業(yè)險(xiǎn)又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，責(zé)任范圍主要有兩種情況。一是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、自燃、外界物體墜落、倒塌、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡，載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。二是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

第三責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使車下的第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，以及被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

商業(yè)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種類眾多，比如全車盜搶險(xiǎn)重點(diǎn)在于全車；涉水損失險(xiǎn)保障車輛在涉水行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的修理費(fèi)用；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保障在行駛過程中汽車玻璃單獨(dú)斷裂；車上人員責(zé)任險(xiǎn)保障意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛上所載人員人身傷亡等。