一般汽車保險(xiǎn)的保額應(yīng)該如何設(shè)定？

汽車保險(xiǎn)的保額設(shè)定主要有以下幾種方式。

按新車購(gòu)置價(jià)投保，即保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。這種方式通常被視為足額投保，車輛部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失足額賠償，若全車毀損，按車輛折舊后的實(shí)際價(jià)值賠償。比如周女士新車價(jià) 20 萬(wàn)元，駕駛兩年后同類型車降價(jià)至 16 萬(wàn)元，投保 16 萬(wàn)元車損險(xiǎn)，部分損失修復(fù)費(fèi)用 2000 元時(shí)，不考慮其他因素，保險(xiǎn)公司全額賠償 2000 元；若車輛嚴(yán)重毀損，折舊后實(shí)際價(jià)值 13.7 萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多賠 13.7 萬(wàn)元。

按實(shí)際價(jià)值投保，即新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這屬于不足額投保，車輛部分損失時(shí)，按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比按比例賠償，全車毀損時(shí)最多獲賠實(shí)際價(jià)值。如周女士車第三年續(xù)保時(shí)實(shí)際價(jià)值 136960 元，據(jù)此投保，保費(fèi)降低，但部分損失時(shí)獲賠減少。

還可按協(xié)商價(jià)值確定保額，由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，但理賠時(shí)按“保額和新車購(gòu)置價(jià)的比例”賠償，最高不超過(guò)車輛實(shí)際價(jià)值。比如周女士和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定 10 萬(wàn)元保額，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)按比例賠償，最高不超 13.7 萬(wàn)元。

綜合比較，按新車購(gòu)置價(jià)確定保額最為合算。因?yàn)榉桨付m保費(fèi)略低，但部分損失需自掏部分修車費(fèi)，方案三協(xié)商價(jià)值投保也可能面臨類似問(wèn)題。